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Depósito Garantizado Index de BBK
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No se trata de un nuevo producto propiamente dicho, ya que han pasado 32 ediciones del Depósito Garantizado Index. Lo que se dice, reciclado de ideas por parte de BBK.
En esta edición de este depósito referenciado, BBK garantiza que, quien lo contrate siempre obtendrá el 100% del capital invertido y que, a su vez, obtendrá la siguiente rentabilidad:
El plazo de este depósito es de 37 meses, y la contratación está disponible desde el 1º de agosto.
El importe mínimo a invertir es de 500 €, y no existe posibilidad de cancelación anticipada.
Acerca de este producto, podemos destacar dos cosas: el índice IBEX realmente se encuentra en mínimos históricos, y es muy probable que el lapso de los 3 años que dura este producto se revalorice, y mucho. Tan solo para tener en cuenta que ese indicador se ha derrumbado en solo 6 meses más del 25%. Y la barrera tope, del 70% es realmente difícil de alcanzar. Aunque no imposible.
Por otra parte, recordemos que la rentabilidad referenciada al IBEX 35 es solo por la mitad de la inversión. Por matemática pura, en caso de obtener la máxima rentabilidad posible, cercana al 70%, expuesta sobre el total de la inversión da algo así como el 11% anual. Esto en el caso de máxima. A esta rentabilidad habría que adicionarle el efecto del IPC sobre el otro 50% de la inversión. Hoy en día, con un IPC del 5% anual, sería otro 2,5% sobre el total de la inversión.
En fin, se trata de un producto interesante, con escaso riesgo de seguridad en cuanto a la rentabilidad, que sería como máximo en un nivel cercano al 14% anual y como mínimo del 3% anual aproximadamente.
Valoración Todoproductosfinancieros.com
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Tarjetas de Crédito: ¿instrumento de pago o de financiamiento?
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En muchas personas las tarjetas de crédito no gozan de buena estima, a causa de la falta de información en manos del público, que lleva a que los usuarios caigan en problemas por la acumulación de altos intereses a partir de sus deudas.
De hecho, los problemas en que las personas incurren con el uso de las tarjetas de crédito, se debe al mal uso que se hace de este instrumento, que muchos dicen que debe ser empleado como forma de pago y no para financiar el consumo. Pero esta es una afirmación muy controvertida: en los últimos años, y sobre todo con las tarjetas de pago aplazado, los plásticos se han transformado en la forma más común y rápida de obtener un crédito.
El mal uso de una tarjeta de crédito puede llevar a situaciones indeseadas. Hay muchos casos donde los usuarios que utilizan las tarjetas para adquirir productos y servicios no pagan el total de la deuda antes del vencimiento del plazo que otorga la institución financiera, sino que deciden pagar después de la fecha de corte, cuando ya se le ha aplicado intereses y otros cargos a la deuda. A esto se le suma que, además, muchas personas pagan solamente el monto mínimo, lo que significa que se está cancelando únicamente los intereses, y si la tarjeta se sigue utilizando, la deuda va subiendo constantemente hasta crear un problema financiero. En este caso, la gente cree que está pagando una parte de la deuda, pero prácticamente sólo está cancelando los intereses.
Para evitar caer en esto, algunos expertos dijeron que lo ideal es utilizar este instrumento como un medio de pago, y no como mecanismo de financiamiento para comprar cosas. Así las tarjetas de crédito se transforman en un medio de pago beneficioso, porque el banco no cobra nada de intereses si se paga la totalidad de la deuda antes del plazo otorgado para cancelar. Además de ese beneficio, el banco le otorga al cliente los puntos o millas que le permiten al usuario canjearlas por premios, boletos aéreos o dinero.
Si uno la utiliza como medio de pago es un excelente instrumento, porque uno no tiene que andar efectivo, por efectos de seguridad, comodidad, entre otras cosas.
Sin embargo, en el mundo real, y más en estos tiempos de complicaciones financieras, siempre necesitamos un dinero extra a fin de mes. Y las Tarjetas de Crédito son la manera más rápida de conseguirlo. Pero para evitar caer en deudas que se vuelven difíciles de pagar, la recomendación es realizar una planificación financiera, y así saber con cuánto se cuenta para los gastos del mes.
El problema de la mayoría de las personas es que no existe cultura de planificar sus gastos con los ingresos que obtiene, sino, que se gasta y si no ajusta, utilizan la tarjeta de crédito. Lo ideal es procurar no gastar todo lo que se gana, algo que es difícil por la situación económica, porque no todos tienen grandes salarios, pero que en la medida de lo posible, entre más se ahorra, se puede tener mayor posibilidad de crecer, desarrollarse y llegar a tener una independencia financiera, que le permitirá a una persona no tener que volver a solicitar dinero prestado para subsistir.
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Guía de Préstamos Personales: ¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
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Parece que esta es una pregunta con una respuesta sencilla: es la capacidad que tenemos cada uno de nosotros de endeudarnos sin correr riesgos de caer en la morosidad o, lo que es peor, en el impago. Dicho de otro modo: es lo mucho (o lo poco) que podemos contraer deudas sin poner en peligro el pago de las mismas.
La capacidad de endeudamiento, sin embargo, es un término un poco más complejo. En general es la causa por la cual alguna entidad bancaria no nos otorga un crédito o préstamo solicitado. O por lo menos, es la causa más “explicable”: sus ingresos no se corresponden con el dinero que está pidiendo, es lo más escuchado al denegarse una solicitud.
¿Pero como hacen los bancos y las cajas para calcular nuestra capacidad de endeudamiento y llegar a esa conclusión? No hay un criterio unificado para hacerlo, ya que las distintas entidades pueden tener su propia ecuación de cálculo. Pero básicamente, la cuenta que hacen es esta:
C.E. = ( I.T. – G.F.) x 0.35
Donde es:
C.E.: capacidad de endeudamiento
I.T.: Ingresos Totales mensuales: la suma de todos los ingresos
G.F.: Gastos Fijos mensuales: hay que tener en cuenta recibos, pagos de tarjetas de créditos y las cuotas de otros préstamos.
Entonces, esta ecuación sería algo así como:
Capacidad de endeudamiento es igual a los ingresos totales mensuales menos los gastos fijos mensuales. Esto daría los ingresos netos mensuales. Y, en general, las entidades no permiten que un porcentaje mayor al 35% de esos ingresos netos mensuales se destinen al pago de la cuota mensual del préstamo solicitado.
En el caso de que más de una persona se hagan cargo de los pagos del crédito, se podrán calcular los ingresos de todos para que el calculo sea efectivo (y permita una mayor capacidad de endeudamiento).
El conocimiento de la capacidad de endeudamiento nos va permitir calcular la cantidad máxima que vamos a poder solicitar en una operación en la que actuemos como prestatarios. Y la idea central de este cálculo es que podamos adquirir una deuda que no perjudique en el futuro nuestra economía.
Una forma de calcular la cuota mensual de endeudamiento es mediante simuladores online, que los hay y en gran cantidad en Internet. Pero si lo que queremos es comprender el término, no estaría mal hacerlo por nuestros propios medios. Y de paso ejercitamos nuestra mente…
Próxima entrega de la Guía de préstamos personales: Criterios que utiliza el banco para la concesión de un préstamo.
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Hipotecas Náuticas: algunas opciones
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Navegar. Una muy linda opción de esparcimiento. Sin embargo, los botes muchas veces están fuera de nuestro alcance. Como si fuera un automóvil o una casa, los botes también tienen sus productos de financiación exclusivos. Son préstamos muy parecidos a los que solemos utilizar para la compra de un coche pero, en este caso, hipotecando el bote para pagar el importe del mismo en cómodas cuotas.
Si bien la oferta de estos créditos esta creciendo mes a mes, aún no está muy desarrollados en el mercado español, habiendo tan solo un puñado de hipotecas náuticas vigentes. Algunas de ellas son:
Importe Máximo: 60.000 €
Plazo Máximo: 15 años
Interés: Euribor + 3
Hasta el 75% de la tasación
Importe Máximo: sin datos
Plazo Máximo: 15 años
Interés: Euribor + 3
Hasta el 75% de la tasación
Importe Máximo: no tiene
Plazo Máximo: 10 años
Interés:
Hasta el 75% de la tasación
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